Банкротство физического лица.
С 1 октября 2015 года вступили в силу поправки в закон о несостоятельности (банкротстве) в части возможности провести банкротство физического лица.
Признаки банкротства.
Для того, чтобы гражданина признали банкротом, должны быть определенные условия (признаки банкротства):
- Сумма долга должна быть выше 500 000 (Пятисот тысяч) рублей.
- Срок, в течение которого гражданин не погасил задолженность должен быть не менее трех месяцев с того момента, как должен был погасить долг.
- По каждому из долгов должно быть вступившее в законную силу решение суда, т.е. долг должен быть просужен.
Также гражданин должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:
- прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок этих расчетов уже наступил;
- более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;
- размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая право требования);
- в отношении должника вынесено постановление от пристава о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.
Заявление о признании гражданина банкротом подается в Арбитражный суд.
Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).
В каких случаях гражданин сам ОБЯЗАН подать заявление о банкротстве?
Когда гражданин должен нескольким кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или МФО), и при этом понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
В каких случаях гражданин ВПРАВЕ подать заявление о банкротстве?
Когда гражданин предвидит невозможность исполнить денежные обязательства. То есть на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит — можно подать заявление о банкротстве.
Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд.
- Заявление о банкротстве физического лица.
- Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).
- Выписка из ЕГРИП (не старше 5 дней), подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.
- Список кредиторов, с указанием ФИО (или наименования), адреса, с суммами задолженностей. Отдельно указывается сумма обязательных платежей, возникших в период осуществления деятельности как ИП (при наличии).
- Опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира взятая в ипотеку и указание банка, в котором она взята).
- Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (при наличии).
- Копии документах о сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:
- О сделках с недвижимостью.
- С ценными бумагами.
- С долями в уставном капитале.
- С транспортными средствами.
- О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.
- Если должник является акционером или участником в юр. лице — список акционеров или участников.
- Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.
- Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.
- Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.
- Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.
- Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС (Свидетельство ИНН.
- Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).
- Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).
- Копия брачного договора (при наличии).
- Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.
- Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.
- Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.
Обязательные платежи (банкротство физического лица):
1. Госпошлина за подачу заявления о признании гражданина банкротом составляет 300 рублей.
2.Вознаграждение финансового управляющего. Вознаграждение финансового управляющего состоит из единовременной суммы и процентов:
Единовременная сумма составляет 25000 рублей, вносятся на депозит суда.
Можно ходатайствовать об отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для финансового управляющего. Суд вправе предоставить такую отсрочку до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом.
Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.
Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет 7% от размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.
3. Также за счет должника осуществляется публикация сведений в ЕФРСБ (ст. 213.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). Стоимость публикации составит около 2000 рублей.
Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину.
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества;
- мировое соглашение.
Последствия для гражданина, если его признали банкротом
Последствия тут есть как положительные, так и отрицательные. С одной стороны, от долгов гражданин освобождается. Но банкротство содержит и негативные моменты:
- 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит;
- 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;
- 3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.
Исходя из сложившейся ситуации, Вы можете попробовать прибегнуть к процедуре банкротства. Но она, как видно из всего вышесказанного, достаточно дорогая (госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему) и долговременная (от 6 месяцев до года).
И конечно, в таком вопросе как банкротство очень много юридических нюансов, поэтому ведение банкротства должно быть доверено профессионалам.